연말정산 미리보기 - 환급금 조회, 환급금 늘리기, 26년 바뀌는 공제 항목

올해 연말정산 미리보기, 해보셨나요? 예상보다 환급액이 적게 나왔다면 이미 중요한 공제를 놓쳤을 가능성이 큽니다.

 

지금부터 알려드리는 2025년 변경사항 3가지만 정확히 챙기면, 환급액은 충분히 다시 올릴 수 있습니다.

 

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📌 목차

• 1. 연말정산 미리보기 핵심 요약
• 2. 소득공제 vs 세액공제 정확한 차이
• 3. 2025년 확대된 공제 혜택 TOP 4
• 4. 카드 공제 기준 정리
• 5. 환급 극대화 방법
• 6. 남은 두 달 절세 실전 전략
• 7. 연말정산 FAQ

 

1. 연말정산 미리보기 방법

11월 5일부터 미리보기가 가능해졌습니다.

홈택스에 들어가서 로그인을 하고, 연말정산 미리보기 검색하면 바로 나옵니다.

이번엔 작년과 다르게 세액공제·소득공제 항목이 크게 확대된 해입니다. 

• ✔ 배우자 명의 청약통장도 소득공제 적용
• ✔ 자녀 세액공제 상향(최대 95만 원)
• ✔ 고향사랑기부제 30% 세액공제 + 한도 2천만 원
• ✔ 카드공제 25% 초과 기준 필수 확인

이 4가지만 정확히 알아도 올해 환급액 구조가 완전히 달라집니다.

 

 

2. 소득공제 vs 세액공제 차이｜어떤 공제가 더 유리할까?

① 소득공제: 과세표준을 줄여 절세 효과가 커지는 구조

소득공제는 말 그대로 세금을 매기는 소득액 자체를 줄여주는 방식입니다. 소득이 높을수록 세율 구간이 올라가 절세 효과도 커지죠.

 

② 세액공제: 계산된 세금에서 그대로 차감

세액공제는 산출된 세금에서 일정 금액을 통째로 빼주는 방식입니다. 모든 소득 수준에서 동일한 절세효과가 나타나는 특징이 있습니다.

 

③ 예시 비교

항목	공제 금액	실제 절세 효과
소득공제 100만 원	세율 24%	약 24만 원 절세
세액공제 100만 원	세금에서 그대로 차감	100만 원 절세

 

예시 비교
소득공제 100만 원 → 세율 24% 적용 시 약 24만 원 절세
세액공제 100만 원 → 그대로 100만 원 절세

 

3. 2025년 공제 혜택 확대 변화 TOP 4

① 배우자 명의 청약통장 → 소득공제 대상 포함

기존엔 총급여 7천만 원 이하 무주택 세대주의 본인 계좌만 공제 가능했지만,

2025년부터는 배우자 명의 주택청약종합저축도 공제 적용이 가능합니다. 이걸 모르면 공제액이 반쪽이 되어버립니다.

② 자녀 세액공제 상향 (최대 95만 원)

• 자녀 1명: 25만 원
• 자녀 2명: 35만 원
• 자녀 3명 이상: 95만 원

포인트
손자녀도 공제 가능 → 조손가정 절세폭 증가

③ 고향사랑기부제: 세액공제 30%·한도 2천만 원

특별재난지역 기부 시 세액공제가 30%까지 올라갑니다. 또한 기부 한도도 기존 500만 → 2,000만 원으로 대폭 증가했습니다.

④ 월세·의료비 등 기타 공제 확대

월세 세액공제 한도가 늘었고, 산후조리비·6세 이하 의료비 공제 범위도 확대되었습니다.

4. 카드공제 완전정리｜25% 초과 규칙이 핵심

① 총급여 25% 초과분부터 공제

예) 총급여 6,000만 원 → 25% = 1,500만 원 이 금액을 넘긴 이후부터 공제가 계산됩니다.

② 결제수단별 공제율

• 신용카드: 15%
• 체크카드·현금영수증: 30%
• 전통시장·대중교통: 40%

③ 카드 공제 한도

총급여 7천만 원 이하: 300만 원
총급여 7천만 원 초과: 250만 원

 

5. 세액공제 상품 IRP·연금저축으로 환급 극대화

세액공제 중 가장 효과가 큰 건 단연 연금저축·IRP 추가 납입입니다.

• 연금저축 600만 원
• IRP 300만 원
• 총 900만 원까지 세액공제 적용

세액공제 환급 최대치
세율 16.5% 기준 → 148.5만 원 절세

 

6. 연말까지 실전 절세 플랜

1. ① 홈택스 미리보기로 누락 항목 확인
2. ② 카드 사용액이 25% 넘었는지 체크
3. ③ 체크카드·전통시장 결제 비중 높이기
4. ④ 연금저축·IRP 추가 납입 검토
5. ⑤ 배우자 청약통장 공제 여부 확인

7. 연말정산 FAQ

Q1. 배우자 명의 청약통장이 실제로 공제가 되나요?

네. 2025년부터 공식 적용됩니다.

Q2. 카드공제 한도 300만 원은 모두 환급인가요?

아니요. 300만 원이 소득에서 빠지는 개념이며 그대로 환급되는 구조가 아닙니다.

Q3. 연금저축·IRP는 둘 다 넣어야 하나요?

둘 중 하나만 선택해도 되지만, 함께 활용하면 공제 한도를 최대치로 채울 수 있습니다.

 

7. 결론 — 올해는 ‘변경된 공제 3가지’만 잡아도 환급액이 달라집니다

2025년 연말정산은 예년보다 공제 항목 변화가 크기 때문에, 작년 기준으로 준비하면 환급액이 줄어드는 사례가 정말 많습니다. 특히 배우자 청약 소득공제, 자녀 세액공제 상향, 고향사랑기부제 30% 이 세 가지는 제대로만 반영해도 환급 예상액이 크게 달라져요.

📌 핵심 정리
• 올해 공제는 ‘확대·추가된 항목’이 관건
• 카드 사용은 25% 초과 여부 체크가 첫 단계
• 환급이 적게 나오면 IRP·연금저축이 가장 즉각적인 해결책

지금이라도 미리보기로 항목만 정확히 잡아두면 남은 기간 안에 충분히 보완할 수 있습니다. 올해는 꼭, 환급액 제대로 챙겨가시길 바랍니다.